住宅ローン借り換えは絶対に必須?

住宅ローンを組む際に必ず利用したい住宅ローン控除ですが実は住宅ローンの借り換えを行なった後でも要件を満たしていれば利用できます。

しかし、この制度を利用するには勤め先で年末調整をしていた方でも、確定申告を行う必要がありますので気をつけてください。

その際、必要書類が多いので直前から準備を始めずに余裕を持って始めましょう。

借り換えを行なっても継続できる要件としては、当初の住宅ローン返済のためという内容と借り換え後の借入期間が10年以上残っているかという点です。

基本的に我々が借り換えを行う理由としては借金を返すためではなく金利を見直すためなので借入額が増えていたりしなければ適用可能なことが多いです。

ほとんどの利用者が得すると言われる住宅ローンの借り換えですが借り換え申し込みはいつから可能なのでしょうか。

最短での経過日数はわかりませんが半年からメリットがある場合もあります。

1例として、フラット35の借り換えを利用する際の条件として、申込日前日までの1年間返済を問題なく続けている方という項目があります。

他の銀行機関もほぼ同様の審査基準と考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには手数料などの費用が必要になったり担保となる住宅が中古物件になることから審査が通りにくくなります。

新規の借入時よりもさらに金利が下がっていればメリットはありますが、最低でも1年間返済をした後に検討しましょう。

住宅ローンの借り換えに関して調べものをしていると気になる事実を見つけました。

それは、現在住んでいない住宅の場合は住宅ローンの借り換えができないということです。

どういった場合にそういったことが起きるかというと転勤することになって転勤先での賃貸料と二重になってきつい、金利の低いローンに変更して支払額を抑えようと思ったときです。

なぜ出来ないかというと、住宅ローンは自身・家族の居住のための住宅取得資金を対象にしているからです。

そのため、いろいろな金融機関を探しても借り換え前よりも良い条件の金融商品はなかなか見つからないと思います。

他にも離婚が原因で別居する際なども同様のことが言えます。

様々なローンの利用を検討する際、必ず確認するのが金利です。

その際、特に悩むのが金利が固定か変動かではないでしょうか。

金利の部分だけを見ると変動の方が低くなっていることも多いです。

変動というふうに記載されているように金利が定期的に変わるので場合によっては、固定制の金利よりも高くなってしまい、支払額が不安定になってしまい計画が立てにくい面もあります。

住宅ローンの借り換えを行う場合はおそらく変動を選ぶ方が多くなると思います。

固定制の場合は、ローン期間中ずっと同じ支払額になるので返済計画を立てやすい、急な金利上昇が起きても毎月の支払額に変更がないというメリットもあります。

他にその中間とも言える固定期間選択制というものもあります。

住宅ローンの借り換えを行う場合、様々な手続きが必要です。

例としては抵当権設定・抹消登記などです。

登記手続きなどの実務自体は司法書士にお願いする形になりますがその司法書士を選ぶ権利が申込者側にあるので金融機関次第では自分で選ぶこともできます。

借り換えを行う方は司法書士の知り合いがいないことが多いので金融機関の指定する司法書士が行うことも多いです。

司法書士を選べるかどうかは金融機関ごとに変わるので確認してください。

他に用意する書類も多く時間もかかるので借り換えメリットが少ないと思ったら行わないという決断もありです。

住宅ローンの借り換えとは、借り換え先の銀行からお金を借りて、現在借入中の銀行Aに完済することで債務を借り換え先に移すことです。

借り換えに関しては借入中の銀行の承諾は必要ないので理論上では何度でも借り換えが可能になっています。

ただ、借り換えをする理由はなにかしらのメリットがあるから行うわけです。

その理由としては、借り換えメリットがあるから行うので3回も行えば十分低金利なところからkリテいる形になるからです。

答えとしてはベストな時期は誰にもわかりません。

なぜかというと住宅ローン金利が今後どうなるのかは経済の専門家でも予測不可能だからです。

借り換えメリットが月収以上になったときです。

多くの人が住宅ローンを組む際に頭金を支払います。

頭金を用意しなくてもローンは組めますがそうすると毎月の返済額が高くなるのが悩みどころです。

そういった悩みを解消するのに返済額を減らそうと住宅ローンの借り換える方もいます。

「1度ローンを組めたから借り換え審査も大丈夫」と考えている人もたまにいますが場合によっては審査に落ちることもあります。

借り換え時の審査では、最初に申し込んだ審査の時よりも年収や職場が変わっていなくてもローンすうが増えている場合です。

住宅ローン以外に複数のローンを抱えている場合も危険です。

年収や職場が大きく変わっていなくてもこういった面で引っかかることがあります。

毎月のローンの支払額や総支払額を抑えようと思い、住宅ローンの借り換えを考えることがあります。

では、その場合、今契約している火災保険はどうしたら良いのでしょうか。

現在借り入れているのが旧公庫ローンの場合は借り換えても特約火災保険を継続できます。

また、旧公庫ローンから民間ローンへ変更する際は別の保険に加入することも継続することもできます。

もし、継続するのなら保険金のメンテナンスを行いましょう。

なぜかというと火災保険は契約した後は保険金額が適切な金額で設定されている必要があるからです。

火災保険はほったらかしになりやすいので借り換えを機に見直してはいかがでしょうか。

引用:住宅ローン審査に落ちない方法は?審査基準検証!【借り換えは厳しい?】

1度組んだ住宅ローンを他の住宅ローンに変更する住宅ローンの借り換えですが最初の申し込みで組めたから借り換え審査も大丈夫と楽観的な人もいるようです。

しかし、借り換えの審査で落ちることもあるんです。

基本的には職場や年収が変わっていなければ審査に通ることは多いようですが転職した場合や年収が下がっている場合は要注意です。

年収や職場が変わっていなくても最初の住宅ローンの申し込み時よりもカードローンや教育ローンなどローンの数が増えている、他にはカードローンや自動車ローンなど別のローンを複数抱えている場合も年収は変わっていないのに以前よりもローン返済額が増えていると審査で引っかかる可能性があります。

住宅ローンを選ぶ際に重要なポイントがいくつかあります。

例えば、繰り上げ返済が簡単に行えることです。

なぜかというと繰上げ返済を早く進めれば進めるほど元本も利息もどんどん減っていきます。

結果として総支払額が低くなったり、支払期間が短くなります。

そのため、手続きをネットで行えることや繰上げ返済できる額が一円以上なのか1万円以上からなのかを確認して選びましょう。

ひとつ気をつけたいのが、繰上げ返済のしすぎで家計が苦しくなったら本末転倒なのである程度余裕を持って行うようにしましょう。

住宅ローンの借り換えを検討するときも繰上げ返済は重要です。

住宅ローンを利用している際にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローンの借り換えを行った際には控除は受けられるのでしょうか。

住宅ローン控除制度とは10年間にわたって年末時点の住宅ローン残高の1%が所得税額から還付される制度です。

借り換え時にローン控除のメリットをフルに受けられるようにすることが重要なポイントとFPの方も言っています。

控除をフルに活用するには、返済期間を10年以上にすることや金利1%未満なら繰上げ返済を行いことなどがあります。

ローン控除では1%の所得税が還付されることになるので金利が1%未満なら戻ってくる所得税よりも支払っている金利が大きくなります。

初めて住宅ローンを組む際によく聞かれるのが内容の質問・疑問を持つ人も多いようです。

結論から言えば出来ます。

しかし銀行は年収によってローンの返済額の上限を設定しています。

そのため車のローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額を圧迫します。

当たり前のことですが自動車ローンをちゃんと返済していないとそもそもローンの借入はできないので気をつけてください。

これは住宅ローンの借り換えの審査でも重要なポイントです。

稀に、現在組んでいる自動車ローンの分を住宅ローンに組み込んで提案してくる業者もいますが違法な方法なので注意してください。

夢のマイホームを購入する際には多くの人が住宅ローンを組みます。

中には、毎月の返済が大変という方もいるのではないでしょうか。

そんな時に行うのが住宅ローンの借り換えです。

ただ借り換えのメリットを受けることを考えると当然、現在借りているローンよりも金利が低くなる必要があります。

検討する際のメリットの計算方法に関しては各銀行でシミュレーションを用意しているのでどこがお得になるか参考にしてください。

ただ、計算する際の注意点として、シミュレーションを使って20万円くらい利息が少なくなるから借り換えようと思うと登記などの経費が発生してそんなに得にならなかったということもあります。

現在のローンよりも金利の低いローンへ変更する住宅ローンの借り換えですが、借り換えに際して色々と必要なものが多いです。

その際、必要な書類は大きく分けて3種類に分類されます。

1つ目は現在の住宅ローン返済予定表などの自宅で保管しているもの、2つ目は役所や勤務先で取得できる所得証明などの書類、3つ目は不動産業者や法務局で取得できる書類になります。

勤務先・役所で取得する書類は用意しやすいですが登記簿謄本や売買契約書などは普段見慣れないのではないでしょうか。

ここに挙げたのは主な書類なので実際に借りる金融機関によっては別の書類が必要になることもあるのでよく必要書類を確認しましょう。

突然ですが皆さんは住宅ローンの借り換えをしたことがありますか?多くの人は行った経験がないはずです。

借り換えをする際の流れを確認しましょう。

まず最初に行うのは、現在のローン内容や状況を再確認することです。

確認したら銀行機関のHPに設置されている借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や総額をシミュレーションしてみましょう。

シミュレーション後に行うのは借入銀行選びです。

金利だけでなく、保証料など自分に合ったローンを選びましょう。

条件に合う銀行が見つかったら次は審査です。

複数の銀行から融資OKをもらったら条件のいい銀行にしましょう。