住信SBIネット銀行住宅ローンで借り換えしたいときは?

住宅ローンの借り換えに通ると様々な手続きが必要です。

例えば抵当権設定・抹消登記などです。

登記手続きなどの実務自体は司法書士がやってくれますがその司法書士を選択権は基本的に申込者側にあるので金融機関次第では自分で選ぶこともできます。

借り換えを行う多くの方はお願いする司法書士の知り合いがいないのが普通だと思うので金融機関が指定する司法書士を選ぶことも多いです。

司法書士を選べるかどうかは金融機関へ確認してください。

他にも申し込み段階で用意する書類も多いので借り換えメリットと比べて行わないという決断もありです。

住宅を購入する際に利用したい住宅ローン控除ですが実は住宅ローンの借り換えを行なった後でも条件次第で利用できます。

しかし、この制度を活用するには勤め先で年末調整をしていた方でも、初年度に住宅ローン控除の適用を受けるには確定申告が必要です。

その際、必要書類が多いので早くから準備を始めましょう。

借り換え時でも継続できる条件としては、当初の住宅ローン返済のためという条件と借り換え後の借入期間が10年以上になっているかという2つです。

基本的に借り換えを行う理由としては借金を返すためではなく金利を見直すためなので借入額が増えていたりしなければ適用可能なことが多いです。

突然ですが皆さんは住宅ローンの借り換えをしたことがありますか?多くの人は行った経験がないはずです。

ここでは、借り換えを行う際の流れを確認しましょう。

まず最初に行うのは、現在のローン内容や状況を再確認することです。

住信SBIネット銀行のサイトにある借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や総支払額を確認してみましょう。

シミュレーション後は借入銀行選びです。

金利だけでなく、保証料など自分に合ったローンを選びましょう。

条件に合う銀行が見つかったら次は審査です。

複数の銀行から融資OKをもらったら条件のいい銀行にしましょう。

住宅ローンの借り換えとは、借り換え先の銀行Bからお金を借りて、現在借入中の銀行Aに完済することで債務を借り換え先に移すことです。

借り換えに関しては借入中の銀行の許可は必要ないので理論上、何度でも借り換えを行なえます。

ただ、借り換えを行う理由はなにかしらのメリットがあるから行うわけです。

その理由としては、借り換えメリットがあるから行うのででは、どんな時期に借り換えをするのがベストなのでしょうか。

ベストなタイミングは誰にも予測できません。

借り換えメリットが月収以上になった時がベストな時期と言われています。

そのため、借り換えメリットが月収以上の金額になったときがオススメのタイミングです。

最近、ネットバンクなどを中心に非常に低い住宅ローン金利を設定している場合があり、住宅ローンの借り換えを考える人も多いのではないでしょうか。

その際、夫婦や親子でローンを組む場合は相続税に注意が必要です。

どういった場合にこんな状況が発生するかというと最初にローンを組んだ時に夫婦共有持分として契約していたのが実際は夫が全額返済しているので借り換え時に単独名義になる時に発生します。

こういった連帯債務の借り換えには金利以外の税負担が伴う可能性があるため、税理士や住信SBIネット銀行に相談してください。

相談した結果、不動産登記などの借り換え費用と税負担やかかる諸費用を比べて借り換えをしないほうがいい場合もあります。

住宅ローンを組んだ際に固定金利のフラット35を利用した方の多くは全期間固定金利だから完済まで放置するものという認識はありませんか?実は借り換え融資プランができたので住宅ローンの借り換えをフラット35からフラット35へ行うことができ、お得になるんです。

得するには基本的に金利差が0.3%以上あると良いようです。

よく借り換えの例にされているのが固定金利から変動金利に借り換えをする場合が多いです。

基本的には変動金利の方が1%から2%低く設定されているのでお得に見えますが、借り換えメリットと同時に金利上昇リスクも出てきます。

しかし固定金利同士での借り換えは、金利変動リスクはありません。

住宅ローンを組んでいる際にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローンの借り換えを行う場合、控除はどうなるのでしょうか。

住宅ローンを初めて組む際に「自動車ローンを組んでいても住宅ローンは組めるの?」という「現在自動車ローンを組んでいても住宅ローンは組めるの?」という内容です。

結論から言えば出来ます。

しかし住信SBIネット銀行は年収によって住宅ローンの返済額の上限を決めています。

参照:住信SBIネット銀行の借り換え諸費用は?低金利で人気!【いくら必要?】

そのため車のローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額を圧迫します。

当たり前のことですが自動車ローンをちゃんと返済していないとそもそもローンの借入はできないので気をつけてください。

これは住宅ローンの借り換えの審査でも気をつけるべきポイントです。

稀に、現在の自動車ローンがあるので住宅ローンを組めない場合に提案してくる不動産業者もいますが違法な方法なので注意してください。

住宅ローン控除制度とは10年間にわたって年末の住宅ローン残高の1%が所得税額から還付されます。

借り換えをする際に控除のメリットをフルに受けられるようにすることが重要なポイントと専門家も言っています。

控除をフルに活用するには、返済期間を10年以上にすることや金利1%未満なら繰上げ返済しないことなどが挙げられます。

金利が1%未満なら戻ってくる所得税よりも支払雨金利が大きくなるので損になるからです。

金利が1%未満の場合、戻ってくる所得税よりも支払っている金利が大きくなります。

今の借りているローンの金利よりも金利を低くするために行う住宅ローンの借り換えですが、行う際にはいくつか注意点があります。

まず注意するのは借り換えを行うメリット・デメリットをしっかりと把握することです。

例えば、メリットとしては月々の返済額を今よりも低く抑えられることなどが挙げられますがローンの借り換えとは今とは違う別の機関で住宅ローンを組むことなので申し込み時に必要な諸費用を再度支払う必要があります。

金利だけでなくこういった面も含めて総合的に考えるべきです。

他にも借り換えを行うのを決めた場合には、借り換え先は保証料がかからないローンなのか、繰上げ返済手数料が発生しないかなど自分に合ったローン選びをする必要があります。

月々のローンの支払額を抑えようと思い、住宅ローンの借り換えを考える家庭もあると思います。

では、その場合、今までの火災保険は継続できるのでしょうか。

もし今、借り入れているのが旧公庫ローンの場合は借り換えても特約火災保険を継続できます。

また、旧公庫ローンから民間ローンへ借り換える場合は別の保険への加入を検討するいいチャンスです。

もし、そのまま継続するのなら保険金の見直しもしておきましょう。

なぜかというと火災保険は契約した後は保険金額が適切な金額で設定されている必要があるからです。

火災保険は契約したらほったらかしになりやすいので借り換えを機に見直してはいかがでしょうか。

色々なローンを利用する際、必ず確認するのが金利です。

その際、特に悩むのが固定か変動かどちらが得なのでしょうか・金利の数字だけを気にすると変動の方が低くなっていることも多いです。

変動というふうに記載されているように金利が定期的に変わるので社会情勢によっては、固定金利よりも高くなってしまい、支払額が想定以上に上がる可能性があるなど計画が立てにくい面もあります。

住宅ローンの借り換えを行う場合はおそらく変動を選ぶ方が多くなると思います。

固定では、ローン期間中ずっと同じ返済額になるので計画を立てやすい、急激に金利が上がっても心配ないというメリットもあります。

他にその中間とも言える1年ごと、3年ごとに金利が固定の固定期間選択制というものもあります。

夢のマイホームを購入する際には多くの人が住宅ローンを利用します。

中には、毎月の返済が大変という方もいるのではないでしょうか。

そんな時に考えるのが住宅ローンの借り換えです。

ただ借り換えのメリットで今よりも得することを考えると当然、現在借りているローンよりも金利が低くなる必要があります。

その際のメリットの計算方法については住信SBIネット銀行でシミュレーションを用意しているので参考にしてください。

ただ、その際の注意点として、シミュレーションを使って30万円くらい利息が減ったから借り換えようと思うと登記などの経費が発生して総額がそんなに変わらなかったということもあります。

ほとんどの人が得すると言われる住宅ローンの借り換えですがローンの借り換えはいつから可能なのでしょうか。

最短はわからず半年から申し込みできる場合もあるようですが、1例として、フラット35の借り換えを利用する際の条件として、申込日までの1年間、返済を問題なく進めている方という項目があり、他の銀行もほぼ同様の審査基準になっていると考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには登記などの手数料が必要になったり新規の借入と違い担保となる住宅が中古物件扱いになることから審査が通りにくくなります。

新規の借入時よりも金利が下がっている場合はメリットはありますが、最低でも1年間返済をした後に考えましょう。

住宅ローンの返済でお悩みの人の中には住宅ローンの借り換えでしは支払う利息を減らそうとしている人もいるのではないでしょうか。

その際に、今のローンとは違う住宅ローンを探すことになりますがどんなメリットをもとにローンを選べば良いのでしょうか。

今のローンよりも金利が低いのは当然として保証料がかからないこともメリットの一つです。

保証料は金利に換算すると「毎年0.2%」と言われています。

一円から返済できる、といったことが大切です。

「最も良い資産運用は繰上げ返済である」と言われるくらい大切です。

繰上げ返済を行えば行うほど元本も利息も減ります。

多くの人が住宅ローンを組む際に頭金を支払います。

中には、頭金を用意しなかった人もいるかもしれませんがそうすると毎月の返済額が高くなります。

そういったときに返済額を減らそうと住宅ローンの借り換えを検討すると思います。

多くの人が「1度ローンを組めたから借り換えも大丈夫」と考えている方もいるようですが審査に落ちることもあります。

一例として、転職をして年収や職場が変わった場合や物件の担保評価額が中古扱いになり価値が下が流ので予定していた金額で借入れできないことや住宅ローン以外に複数のローンを抱えている場合も危険です。

年収や職場が変わらなくてもこういった面で引っかかることがあります。